Вне профиля: тенденции рынка проблемных активов. Комментарий Зои Галеевой для Форбс

К концу 2022 года объем проблемной задолженности на балансе банков может существенно вырасти, как это всегда бывает в экономический кризис. По мнению экспертов отрасли, системных рисков для российских банков пока нет, так как большинство из них учитывает на балансе реальную стоимость залогов. Но управляющим непрофильными и проблемными активами придется работать в условиях увеличенного предложения. В России пока только один такой специально созданный государственный институт работы с проблемными активами — банк непрофильных активов «Траст», который за три года работы в два раза увеличил справедливую стоимость активов, которыми управляет.

По данным Банка России, на 1 июля объем кредитов, предоставленных юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, — достиг 38,9 трлн рублей. Просроченная задолженность составила 2,9 трлн рублей. Это 7,4% кредитного портфеля. Для банков просроченная задолженность означает увеличение объема непрофильных и проблемных активов на балансе. Непрофильным становится почти все имущество заемщиков, которое переходит на баланс в рамках кредитных взаимоотношений, в том числе в связи с банкротством должника. Недвижимость, которую нельзя быстро продать за хорошую цену, неработающий или находящийся на грани разорения бизнес. Непрофильные активы для банков и собственников из других отраслей связаны больше с проблемами, чем с выгодой. Их необходимо правильно учитывать, грамотно управлять ими и структурировать таким образом, чтобы не потерять деньги, не стать объектом внимания проверяющих органов.

Российские банки пережили первый шок от наступившего кризиса и широкую амплитуду ключевых ставок, установленных мегарегулятором для стабилизации ситуации. Зоя Галеева указывает, что опыт прошлых кризисов, например, 2014 года, показывает: объем непрофильных и проблемных активов существенно вырастет, а их шлейф будет тянуться за банковским сектором еще в течение нескольких лет.

Подробнее в Форбс.